隨著國內(nèi)資金管控日趨嚴(yán)格，不少內(nèi)地企業(yè)瞄準(zhǔn)海外市場，開設(shè)能自由接收外匯的香港銀行賬戶。近期，有客戶反應(yīng)香港銀行賬戶受到限制，被要求配合銀行提交文件進(jìn)行盡職調(diào)查，這也讓客戶擔(dān)心香港賬戶是否會(huì)被關(guān)閉？關(guān)閉了收款怎么辦？銀行賬戶維護(hù)該從何下手？



香港銀行盡職調(diào)查

盡職調(diào)查，即KYC（即know-your-customer），是2018年7月底香港注冊處，對(duì)香港持牌秘書代理注冊的香港公司要求的最新管理?xiàng)l例。主要為了維護(hù)香港公司的正常運(yùn)作和香港公司賬戶的正常使用。

香港銀行展開盡職調(diào)查，是為了監(jiān)管賬戶，以達(dá)到配合監(jiān)管部門打擊洗黑錢等違法犯罪活動(dòng)的目的。

被通知完成盡職調(diào)查的客戶，需提供業(yè)務(wù)文件包括：公司的基本信息和稅務(wù)信息、公司資料認(rèn)證、審計(jì)報(bào)告等。

如若逾期未完成盡職調(diào)查，香港公司銀行賬戶將面臨被關(guān)閉及產(chǎn)生巨額罰款的風(fēng)險(xiǎn)，并且需要接受香港政府的調(diào)查，將影響公司的正常運(yùn)營。

一般而言，香港銀行賬戶的盡職調(diào)查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被調(diào)查的情況（業(yè)務(wù)調(diào)查）。值得注意的是，業(yè)務(wù)調(diào)查不同于年度清查，是需要您提供對(duì)賬戶部分進(jìn)出賬的說明、相應(yīng)憑證和最新會(huì)計(jì)報(bào)表。

其實(shí)，只要我們積極配合銀行的調(diào)查工作，提交規(guī)范、正式的業(yè)務(wù)文件，并不需要太擔(dān)心賬戶會(huì)被無故凍結(jié)。那么日常該如何維護(hù)香港銀行賬戶？

香港銀行賬戶易被鎖，細(xì)心維護(hù)很重要！

國家是鼓勵(lì)正常的貿(mào)易和交易的，香港銀行賬戶管控越來越嚴(yán)格，CRS金融賬戶信息交換，主要是為了防止資本外流和洗錢，因此，細(xì)心維護(hù)香港銀行賬戶很重要！

不做僵尸戶

銀行系存在大量“僵尸戶”，無形提高成本，提高門檻為了挑選優(yōu)質(zhì)客戶。長期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務(wù)資源，也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行會(huì)對(duì)“僵尸戶”進(jìn)行“清理”，對(duì)長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。

百利來小提示：為了避免香港銀行賬戶被“清理”，請第一時(shí)間存夠錢，及時(shí)激活賬戶，經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，每個(gè)月最少1-2次，三個(gè)月內(nèi)請有多次交易（最少3-5次）。即使沒有業(yè)務(wù)需要使用賬戶，也請保持一定的銀行賬戶進(jìn)出流水，并保證有足夠的存款，避免不合理的大筆快速進(jìn)出賬。

及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，主要是出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控，以及履行CRS的要求，以便及時(shí)更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。

百利來小提示：當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會(huì)計(jì)師證明時(shí)，您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書公司（如百利來）為您辦理！

值得注意的是，銀行一般會(huì)規(guī)定回復(fù)的時(shí)限，所以請務(wù)必重視對(duì)調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將資料提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)。

因此，請多多留意網(wǎng)銀賬戶及郵箱的通知，如果有類似未查閱和未處理的信件，務(wù)必及時(shí)聯(lián)系我司進(jìn)行處理！

不與敏感或高危地區(qū)交易

如果您的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。

因?yàn)檫@些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕！

百利來小提示：香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊與洗錢等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行賬戶如果因資金來源、交易等被凍結(jié)，將導(dǎo)致賬戶無法使用，因此百利來提醒您不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來，避免接收受制裁國家的款項(xiàng)，對(duì)交易往來的資金需要有明確的來歷及去向。

公司按時(shí)做賬審計(jì)及報(bào)稅

香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性，即需提交香港公司審計(jì)報(bào)告（審計(jì)報(bào)告由第三方香港執(zhí)業(yè)持牌會(huì)計(jì)師，對(duì)該香港公司賬目進(jìn)行“核數(shù)”，因此具有很強(qiáng)的公信力）。

百利來小提示：香港公司審計(jì)報(bào)告作為合法經(jīng)營證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開戶，就必須進(jìn)行審計(jì)，如果收到下發(fā)的稅表則必須申報(bào)，否則有可能直接導(dǎo)致香港銀行賬戶被凍結(jié)，嚴(yán)重者公司將被強(qiáng)制注銷，董事將被列入出入境黑名單 。

香港銀行賬戶被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規(guī)風(fēng)控方面。尤其對(duì)于中小企業(yè)而言，此類企業(yè)存在款項(xiàng)小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險(xiǎn)因素劇增。除了從以上四大方面對(duì)香港銀行進(jìn)行維護(hù)，百利來提醒您注意以下事項(xiàng)：

（1）公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；

（2）不要大額資金整存整取和快進(jìn)快出（例如，當(dāng)天入賬10W，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走）；

（3）請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，以便能及時(shí)收到銀行的信件。

百利來溫馨提示

有客戶因香港公司只開了一個(gè)銀行賬戶，被關(guān)或凍結(jié)后導(dǎo)致沒有公司賬號(hào)可以使用，對(duì)公司的貿(mào)易往來極為不利。百利來提醒您，可根據(jù)自身需求開立多個(gè)銀行賬戶，以備不時(shí)之需。香港銀行依舊歡迎優(yōu)質(zhì)企業(yè)，只要客戶能向銀行提供合法合理的證明資料。（您可咨詢百利來進(jìn)行協(xié)助辦理）

百利來，為您提供香港公司服務(wù)，包括注冊、開戶、年審、審計(jì)做賬、報(bào)稅一站式服務(wù)，我們以專業(yè)的態(tài)度全方位跟進(jìn)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，歡迎隨時(shí)咨詢！

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